银行诈骗共性和防范技巧

时间：2006-11-14 18:34:04 http://www.zhongbiao.com.cn 点击数：

案例：     1、“银行时间差”诈骗     有位网友做生意,可谓小心至极,从来都是款到发货的,可这回载了!他拿着传真过来的银行电汇单,不敢相信自己的眼睛,居然这也可骗人的!嗨,不要以为有了银行汇单的传真件就稳妥了,其实这也是种骗术之一。据说骗子往往是这样操作的：     第一步：要求银行给他一份电汇单；     第二步：他写好后交给银行；     第三步：他按照单子上的金额交给银行工作人员；     第四步：等银行工作人员盖好章，把电汇底单交给他(这一步很阴险的，为他行骗埋下伏笔)；第五步：骗子离开银行后立马返身要求索回原款，称帐号填错了或什么借口等，说是要回去核实了再来汇付，银行工作人员在一般情况下是马上同意终止这笔交易的；     然后他在一边张冠李戴地说着些什么，以分散工作人员的注意力，乘机把这联汇单拿到手，装模作样的当着工作人员的面把预留的另一张纸作废给撕了，工作人员也就不好说些什么了。就这样骗子以障眼法留下的另一联就可蒙骗得手了。     2、“网上银行”诈骗     不法分子利用极易混淆的网站地址蒙骗客户。对于网上银行注册客户来说，误登假的银行网站。把他的银行支付帐号密码泄露，或者是假冒银行的客户服务热线电话，发送手机短信，套取帐号密码！     3、开设空头账户套取钱财     现年27岁的被告人金瑜系台州市人，曾以开车为业，后因赌博输了上百万元。断了潇洒生活的财源后，咨询了电话银行转账操作规程的金瑜萌生了利用电话银行骗取钱财的念头。     2005年6月12日、13日，金瑜在椒江建设银行一营业部开立了户名为金瑜的两个账户，并申请了电话银行转账功能。尔后，金瑜以向他人借款存级数以便向银行贷款买车跑运输为名，经阮华东、陈炳华、黄强介绍并约定，由出借人周飞勇存款100万元到金瑜的建设银行账户，时间为5天，利息6000元人民币，而金瑜在5天后归还该钱，金瑜本人的身份证、建设银行存折及其中一张储蓄卡交由周飞勇保管。周飞勇于同月20日下午将100万元人民币存入到金瑜的账户内，并更改了该卡的密码，以防金瑜取走此款。 利用电话转账100万     金瑜得知周飞勇将钱存入后，立即通过拨打电话银行号码的方式，分4笔将交出的卡账户里的100万元人民币转账到另一张卡的账户里，并于当日下午4时许取出了此100万元。次日中午1时许，周飞勇经过查询发现储蓄卡内的100万元已“失踪”，急忙与阮华东等人一起找金瑜，但几经努力都未果。     同年9月21日，金瑜在江西省资溪县汽车站被公安机关抓获，但其骗取的100万元巨款已全部挥霍，无法追回。 银行电话转账存在漏洞     而此案的发生则暴露出电话银行业务存在的安全漏洞。检察机关解释说，本案中，周飞勇对外借百万巨款可谓有很强的防备之心，也采取了一些防备措施（如保管金瑜的身份证、存折、储蓄卡，更改金瑜储蓄卡的密码），可仍然被骗去巨款。究其原因，主要是金瑜利用了电话银行“本人储蓄账户资金互转”不需要提供资金转出账户密码这个漏洞，使得周飞勇保管金瑜的身份证、存折、储蓄卡及更改金瑜储蓄卡密码之举纯属徒劳。     当周飞勇将100万元存入金瑜开设的一个银行账户后，金瑜可通过拨打电话银行号码，只用电话银行签约密码就轻易地将此款转到自己的另一个银行账户，再从转入账户中取款。为此，检察机关建议金融部门尽快完善“本人储蓄账户资金互转”这一电话银行功能的操作规程，如可设置“输入转出账户密码”这一程序，以防类似案件再次发生。     利用银行时间差、相关规则诈骗的共性：     1、利用你做生意心切，制造紧迫感，慌乱之中上了当。     2、对产品价格和交货条件没什么要求，而且往往订货量很大，让你冲混了头脑，放松警惕！     3、骗子往往利用你对银行支付流程不熟悉，混淆视听，上当连连。

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